「NISAに興味があるけど、そもそもNISAってどんな制度？」
「一般NISAとつみたてNISAのどっちがいいの？」
この記事では、一般NISA、つみたてNISA両方を使っているゼニ夫婦が、運用実績も含めてNISAの解説をします。
Youtubeでも配信しているので、動画で見たい方は、こちらからどうぞ！
NISAって？
そもそもNISAってどんな制度？
通常、株式や投資信託などに投資すると、売却して得た利益や、受け取った配当金に対して約20%の税金がかかります。
NISAは「NISA口座」内で、毎年一定金額まで株式などを購入でき、そこから得られる利益が非課税になる（税金がかからなくなる）制度です。
投資額も非課税対象になるiDeCoとは違い、NISAの制度は、投資で儲けた利益（売却益や配当金等）に対する税金がかからなくなるものです。
参考：金融庁「NISAの概要
NISA利用のときの注意点もまとめておきます。
NISAで購入した株の価格が、非課税期間終了時に購入価格より下がっていたら損になるんだよ。
株を売った時、損益通算（損益総額で相殺）ができない。
課税口座に移した場合、その時の時価が購入価格になってしまうんだ。
どういうことバブ？
NISA口座の場合、NISAで-20万円、特定口座で+100万円だったとき、+100万円に対して課税されるんだ。
その後その株を100万円で売ったとしても、+20万円の利益がでたと見なされ、それに対して課税されるんだよ。
一般NISAとつみたてNISAの違い
一般NISAとつみたてNISAの違いを、表にまとめてみました。
利用者の対象年齢は、NISAを開設する年の1月1日時点で20歳以上の人です。
※成人年齢の引き下げに伴い、2023年1月1日からは、18歳以上が対象になります
成人年齢以下の人が使えるジュニアNISAについては、以下の記事にまとめました。
一般NISAの場合、5年間の非課税期間終了後、次の年の一般NISA枠を使う（ロールオーバー）をすることで、さらに5年間継続保有が可能です。
参考：金融庁「NISAのポイント」
120万円で買った株が、5年後200万円になったとしても、全額ロールオーバーできるってことバブ？
だから一般NISAで急成長株に投資して、5年後に急騰した場合は、一番得するパターンだね。
2021年から一般NISAを始める場合、2024年以降の新一般NISAへロールオーバーをすることができます。
新一般NISA制度でのロールオーバーについては、こちらの記事に詳細をまとめました。
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一般NISAとつみたてNISAはどっちがいい？
一般NISA、つみたてNISAそれぞれで、向いている人の特徴をまとめました。
・投資経験者で、短中期投資をしたい
・多くの金額を投資したい
・日本や外国の個別株に投資したい
つみたてNISAが向いている人
・投資初心者で、長期投資をしたい
・月少額から、毎月コツコツと積立投資をしたい
投資初心者は、つみたてNISAでつみたて投資信託の長期投資をおすすめします。
つみたてNISAは、金融庁がコストが低く、比較的安全な商品をあらかじめ選んでくれているので、投資初心者にも安心です。
参考：金融庁「つみたてNISAの対象商品」
投資信託の商品の選び方は、以下の記事にまとめたので、参考にしてください。
投資経験者で、より多くの金額を投資に回したい人や、個別株等に投資したい場合は、一般NISAを使いましょう。
夫婦で一般NISA、つみたてNISAを両方やってみた運用実績の比較
ゼニ夫婦は2021年から、ゼニ美が一般NISA、ゼニ夫がつみたてNISAを使っています。
2021年5月~7月までの、実際のNISA運用実績を紹介します。
一般NISAの投資銘柄と、運用実績
ゼニ美が2021年の一般NISA枠で投資した銘柄と、運用実績です。
一般NISA枠では、全て日本株の個別株に投資しました。
投資銘柄② 日本動物高度医療センター 評価損益：-26,700円（-12.40％）
投資銘柄③ エスティック 評価損益：+38,000円（+9.05％）
投資銘柄④ アルゴグラフィックス 評価損益：+39,500円（+12.99％）
投資銘柄⑤ トランザクション 評価損益：+15,200円（+13.62％）
⇒全体の評価額：1,250,000円 評価損益：65,600円（＋5.53％）
つみたてNISAの投資銘柄と、 運用実績
ゼニ夫が2021年のつみたてNISA枠で投資した銘柄と、運用実績です。
つみたてNISA枠では、米国の投資信託（S&P500）を毎月積み立てしています。
評価額：213,527円
評価損益：+13,516円（+6.76％）
NISA枠と特定口座で保有している、eMAXIS Slim 米国株（S&P500）の2021年5月~7月の評価損益額の推移です。
この数か月は相場がよかったこともあり、右肩上がりです！
2年ほど前から特定口座で運用していた、eMAXIS Slim 米国株（S&P500） の評価損益率は、今+47%にもなっています。
NISA枠を使っていればよかった…と今更ながら感じています。
NISAに興味があり、まだ証券会社の口座を持っていない人は、まずは証券会社の口座開設が必要です。
ゼニ夫婦は マネックス証券、SBI証券、楽天証券に口座を持っています。
米国株を含む外国株へ投資できる、おすすめの主要ネット証券３社について、以下の記事を参考にしてください。
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